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我走過最坑人的路 就是你騙錢的『套路』

時間:2017-11-14 15:25:03

  中安在線訊 據阜陽新聞網報道,冒用46人的信息,偽造購銷合同,假裝要開超市……

  近期,法院審理了幾起騙取貸款、貸款詐騙案,騙錢的『套路』也在不斷翻新。

案例一

  偽造購銷合同騙貸1000多萬元

  潁上縣某紡織有限責任公司,注冊資金100萬元,法人代表是李某。

  2011年,公司出現經濟危機。李某沒有把心思放在挽回經濟損失上,而是想辦法套取銀行貸款。

  於是,他偽造一份購銷合同,從潁上某銀行貸款近200萬元。初嘗甜頭的他,一發不可收拾。分別於2014年、2015年向上述銀行『借』來800萬元。

  同時,李某在2012年、2013年、2014年,向潁上另一家銀行提供虛假的購銷合同等資料,以購買原材料為由借款1130萬元。

  借款後,李某卻遲遲不願還款。近日,潁上法院對此案進行了一審。

  庭審中,李某辯稱,他的行為是單位犯罪,因為公司是他和另外兩人共同出資成立的。

  法院審查發現,李某多次申請貸款,只有第一次是經全體股東同意的,其餘幾次貸款均是他的個人行為。因此,該案不是單位犯罪。

  法院審理後認為,李某以欺騙手段多次騙取金融機構貸款,行為已構成騙取貸款罪,故判處他有期徒刑2年,並處罰金20萬元。

案例二

  冒用46人的信息,貸款67.7萬元

  去年的一天,家住臨泉的馬某家來了幾位銀行的工作人員。馬某這纔知道,自己十多年前從信用社貸了一筆款,金額為1.5萬元,用途是養魚。馬某以養魚為生,可他從未辦理過貸款。工作人員拿出借款憑證,他纔知道自己被人冒名利用了,簽名根本不是他寫的。

  經公安機關查證,加上馬某共有46名村民被冒名貸款,從5000元到2萬元不等。令人吃驚的是,這些都是大家熟悉的『能人』蘇全(化名)所為。

  經查,2002年以來,蘇全多次假冒他人名義、虛構他人身份信息、私刻他人印章、編造虛假借款理由從信用社貸款67.7萬元。他辦理的多為一年內的短期貸款,至案發歷時10多年一直未還款。但蘇全和家人的賬戶上顯示,他有多筆數萬元的收入款記錄,並有14次出入澳門的記錄。這些證據都表明,他具有一定的還款能力。

  二審中,市中級人民法院審理認為,蘇全的行為已構成貸款詐騙罪,判處他有期徒刑10年,並處罰金5萬元。

案例三

  假裝要開超市,詐騙20萬元貸款

  家住潁州區的李某某,初中文化,長期處於無業狀態,曾多次因吸食毒品被行政拘留。

  2014年,李某某突然對身邊人說,准備開家超市。他還拿出工商營業執照、稅務登記證、房產證等,說正向一家銀行申請貸款,身邊的人都信以為真。

  可誰也沒有想到,李某某的申請材料全是假的,開超市更是子虛烏有。當時,李某某通過申請,獲得20萬元的貸款。沒過多久,銀行內部審查發現了端倪,便通知李某某提前還款。

  李某某沒錢,玩起了『躲貓貓』。沒辦法,銀行工作人員墊付了20萬元。

  直到去年,李某某還沒還錢。原來,這些錢被他用於還款、賭博了。

  此外,2014年,李某某還租用一輛本田轎車。隨後,他找到買家張某,稱這輛車的車主欠他錢,把車抵押給他了,將車子賣給了對方。其實,所有的手續都是他偽造的。直到車主找來,李某某的騙局纔敗露。

  近日,市中級人民法院對此案進行了二審。

  法院認為,李某某從銀行貸款的行為構成貸款詐騙罪。同時,李某某將租用的車賣給別人,行為構成詐騙罪。綜上,法院判決李某某犯貸款詐騙罪,判處他有期徒刑10年,並處罰金20萬元;犯詐騙罪,判處有期徒刑3年,並處罰金3萬元。兩罪並罰決定執行12年,並處罰金23萬元。

說法

  騙取貸款罪VS貸款詐騙罪

  騙取貸款罪,是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款,給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。貸款詐騙罪,是指以非法佔有為目的,編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

  此外,如果騙取貸款是為了用於生產經營,並且實際上全部或者大部分資金也確實用於生產經營,應定騙取貸款罪;如果騙取貸款是為了用於個人揮霍,或者用於償還個人債務,應定貸款詐騙罪。如果單位有正常業務,經濟能力較強,在騙取貸款時具有償還能力,應定騙取貸款罪;如果單位本身就是皮包公司,或者已經資不抵債,沒有正常穩定的業務,應定貸款詐騙罪。

提醒

  防止個人信息被冒用一定要注意這些習慣

  上述案件中,其中有一個冒用了46人的個人信息詐騙貸款。在信息時代,如何保護個人信息變得尤其重要。

  保護個人信息,不妨注意以下幾個方面:參與銀行、電信運營商營業廳、各類考試報名等需要留存身份證復印件時,要留意這些復印件的去向;快遞單、車票、機票上印有購買者姓名、身份證號等信息,不經意扔掉,可能會落入不法分子手中,導致個人信息泄露;日常生活中,若身份證丟失,請及時辦理掛失,做登報聲明。(記者楚楠楠 通訊員李斌)

原標題:我走過最坑人的路 就是你騙錢的『套路』
來源:中安在線  作者: 楚楠楠 李斌  編輯:唐娜
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